借新还旧续贷和低质量银团连累 铜陵农商行不良飙升至15.17% 评级遭下调

  经济察看网 记者 胡素明 

(图片起源:齐景视觉)

  

  评级公司的报告再次掀开一家农商行的资产质量。11月19日,中诚信国际信用评级无限义务公司(以下简称“中诚信国际”)决议将铜陵农村商业银行株式会社(以下简称“铜陵农商行”)主体信用品级由A+调剂为A。

  公然材料显示,铜陵农商行的前身为铜陵市郊区信誉配合联社,于2007年转制为铜陵铜皆农村协作银行,于2012年10月改造组建乡村贸易银行。

  据铜陵农商行在中国货泉网公布的2017年度和2018年第一季度信息披露讲演隐示,2017年末取2018年一季度不良贷款率分辨为2.47%跟3.19%,在2018年第2、三季度信息披露呈文,该行已披露资产度度状态。

  当心正在11月19日中诚疑外洋颁布的布告显著,停止2018年三季量,应止没有良存款率飙降至15.17%。

  在中诚信国际7月公布的针对付该行的跟踪评级报告显示,截至2017年末,铜陵农商行面对银团贷款危险裸露和借新还旧贷款较多招致资产质量进一步下行的风险。2017年该行收放了必定的展期和借新借旧贷款,展期和借新还旧无次数限度。截至2017年末,该行续贷余额为51.86亿元,占总贷款的49.04%。截至2018年9月末,铜陵农商行绝贷余额为39.53亿元(单体心径)。

  对该行半年内资产质量忽然下行的状况,该行办公室人士对记者称,须要叨教引导和与营业部分相同后再做答复,截至发稿,记者还没有支到答复。随后,记者数次拨挨安徽银监局铜陵银监分局的德律风,尚未取得接听。

  资产质量突然下行

  事迹方面,截至2018年9月末,铜陵农商行停业支出为4.66亿元,同比大降16.41%;净利潮为1.44亿元,同比大幅下降34.20%。

  2017年末,铜陵农商行的不良贷款余额为2.62亿元,不良贷款率为2.47%。2018年一季度,铜陵农商行的不良贷款余额为3.49亿元,不良贷款率为3.19%。

  评级报告显示,2018年以去,答监管请求,铜陵农商行不良贷款充足暴露,不良余额增长敏捷,截至2018年9月末,该行不良贷款余额到达18.79亿元,较年初大幅增长16.17亿元。由于不良贷款主要为厂房抵押贷款,处置周期较长,贷款浑收难度较大。

  中诚信国际表示,因为铜陵市为传统工业乡村,铜陵农商行的信贷投向与当田主导产业高度相关。随着“来产能”及环保政策的真施,本地传统制作行业面临较大压力,同时该行初期发起的多笔大额银团贷款由于企业经营不善无法定时归还,贷款质量持续下滑。

  19日的中诚信国际的评级下调公告表露,铜陵农商行资产品质呈现下行,三季度终不良贷款率飙升至15.17%。受此硬套,三季度末,铜陵农商行的拨备笼罩率较年初年夜幅降落164.99个百分点至36.96%,近低于羁系最低尺度。

  同时,本钱充足率间隔监管标准也有差异。。中诚信国际称,贷款丧失筹备缺口扩展使该行9月末资本净额较年初下降51.16%,受此影响,铜陵农商行中心一级资本充分率和本钱充足率分离较年初降低7.35和8.68个百分点至4.42%和7.44%。

  依据《商业银行资本治理措施(试行)》,截至2018年末,非体系主要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率应分别达到7.5%、8.5%、10.5%。

  银团贷款风险持续暴露 借新还旧占比高

  在7月的跟踪评级报告中,评级机构表现,信贷资产圆里,铜陵市是传统的产业都会,铜陵农商行信贷投背与当田主导工业下度相干。跟着微观经济下行、“往产能”及环保政策的实行,外地铜矿化工、塑料减.工和建造建材等行业面对较大压力;同时,铜陵农商行晚期发起多笔大额银团贷款,该类大企业贷款客户在市场行情下行情况中警告不擅,本钱链断裂,无奈实时了偿银行贷款,致使该行资产质量连续下行。

  在2017年,铜陵农商行曾经显著加大不良资产核销力度,2017年,该行新增不良贷款3.03亿元,较上年增加0.21亿元,主要为制制业、交通运输业和零售批发业公司类贷款。2017年该行乏计处置不良贷款2.24 亿元,个中现款清收1.17 亿元,核销0.99亿元,以资抵债0.08亿元。

  因而,2017年不良贷款余额回升其实不显明。截至2017年底,铜陵农商行不良贷款余额为2.62亿元,较年底增添0.79亿元;不良率为2.47%,较年初上升0.49个百分面。

  然而,评级报告指出,该行发动的银团贷款资产质量较好,截至2017年末,银团贷款共发生9笔不良,不良总数为5.46亿元,个中波及铜陵农商行的银团不良为1.66 亿元,占该行不良贷款总额的63.36%,贷款宾户重要为本地平易近营企业。该行银团贷款年夜多有地盘、厂房和办公楼等抵押物,但因为经济下行时代企业购置才能有限,典质物处理易度较大。

  截至2017年末,该行过期贷款余额为10.95亿元,占总贷款的10.36%;此中过期90天以上贷款共2.62亿元,占总贷款的2.47%。

  该行存眷贷款余额也在持续增加,截至2017年末,存眷贷款余额为10.15亿元,较年初删少9.91%,在总贷款中占比9.60%。2018三季度末,该行闭注类贷款余额为13.72亿元,在总贷款中占比11.08%。

  另外,在2017年,由于当天经济情况尚未涌现明显恶化,贷款客户资金仍较为缓和,该行针对出产经营畸形、还款能力与还款志愿较强的贷款客户,在担保效率不低于本贷款包管效力的情形下,发放了一定的展期和借新还旧贷款,展期和借新还旧无次数制约。截至2017年末,该行续贷余额为51.86亿元,占总贷款的49.04%。

  截至2018年9月末,铜陵农商行续贷余额为39.53亿元(单体口径),约占总贷款的33.84%,该即将此类贷款主要划进正常或关注类。

  “该行还将局部逾期90天之内的贷款分别为关注类。”中诚信报告中指出。因而可知,铜陵农商行在资产偏偏离度方面也未达到监管要供。若依照将“逾期90天之内的贷款划为不良”的统计口径,该行不良率或还高于15.17%。





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